希望金融：如何选择网上理财产品

　　如何选择网上理财产品是在每个投资新手的常谈话题。新手如何做投资理财财?选择哪种理财产品好?对于不懂投资理财知识的朋友在选择投资理财产品上往往会比较盲目，盲目追求高收益短期的理财产品，而忽略了选错平台也可能带来的风险。这里说的风险就是亏损，有可能是收益亏损也有可能是投资血本无归。针对如何选择投资理财产品？希望金融营销员建议大家在选择网上理财产品时，要注意风险和收益率的平衡、考虑平台的背景、平台的风控、平台的内审机制、法人的素养、平台的主要交易数据等关键性因素。

　　高收益率的网上理财产品一定是最好吗?假设你手里有10万元可流动性资产，给你两个选择：一种是投资年化收益率是11%，每年都有稳定的收益，有资金托管。第二种是投资年化收益率是20%，3个月的短期理财产品，无资金托管。不少人认为第二种投资的方式因为高收益率，肯定会比第一种方式更好。其实，事实恰恰相反第二种的风险要高于第一种。大家试想一下，投资年化利率是20%，借款端利率有多高呢？保守估计也得25%，这样的借款成本还是比较高的。一旦大额的借款出现问题（逾期或坏账），对于小平台影响还是比较大的，平台可能会面临投资人挤兑、集中体现等。

　　另外，投资理财用户在购买理财产品后，要经常关注购买理财平台所公布的数据信息和在网贷第三方平台公布的交易数据是否一致（前提是和网贷第三方平台已经做好数据接口对接），投资用户要多关注的交易数据指标如下：

　　1、 新借款VS待收款

　　主要是看平台的资金流动性，如果平台长期新借款小于待收款，表现为平台入不敷出，平台的资金流动性较差，有流动性风险。

　　2、综合利率

　　综合利率反应了平台的整体的收益情况，理财产品综合利率一般超过24%时，在行业属于高风险。对于综合利率波动较大、标的频繁发布的平台要格外谨慎！

　　3、贷款余额

　　贷款余额指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额。贷款余额反应了平台未来资金的待收压力，投资用户主要看的是贷款余额是否超过担保公司担保额度或风险准备金，如果出现贷款余额未来持续走高并超过平台的担保额度，投资用户需要谨慎再谨慎了 。

　　4、前10名借款人金额总和占比

　　前10名借款人金额总和占比超过50%时，有一定的风险聚集度，当前10名借款人出现部分人不还款或还款逾期时，对于平台的资金流动性有一定程度的影响，特别是对于小平台来说，影响可能更大，加上“风吹草动”可能面临着投资用户的挤兑或投资大户的捆绑。

　　5、平均满标时间

　　平均满标时间反应平台的活跃程度，平均满标时间小，侧面说明平台的人气指数高，平台的产品或活动备受用户青睐。

　　6、新投资人数VS老投资人数

　　新老投资人数的变化也能侧面反应平台的问题，如果在某段时间内老投资人大部分人出现纷纷提现的现象，这个时候需要重点关注下平台最近的动态信息。

　　7、新借款标的金额VS新借款标的数量分布

　　投资用户主要关注的是新借款标的金额和新借款标的数量对比是否一致，如果出现不匹配，可能伴随着拆标的出现。用户可以登入平台的官网，结合平台的标的动态看看是否存在标的错配现象，标的错配对于小平台的资金流动性影响较大。

　　有一种比较实在的网上理财叫希望金融，它让投资者不再仅仅满足于银行存钱的投资理财方式。信用即财富，希望金融高度关注平台的每一笔的融资信息和质量，严把金融项目风控关，对于平台上的每一笔项目进行严格的三重审核（贷前、贷中、贷后）机制，通过引入第三方资金托管和第三方独立担保公司，为用户的资金安全再添一份保障。网上理财有风险，还是要尽量选择合规有背景的平台。希望金融作为新希望集团旗下的成员，借助新希望的产业链资源优势进军也将被业界看好！